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成都农商银行大零售转型再谱新篇以金融之力书写成都万千气象

2024-06-13
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成都农商银行大零售转型再谱新篇以金融之力书写成都万千气象

  在成华区成华大道旁,一家占地300平以古生物恐龙模型为元素的银行吸引路过的市民和游客。这是成都农商银行与成都自然博物馆(成都理工大学博物馆)联合共建,旨在传导自然保护、绿色发展理念的特色营业网点,这里不仅是一个提供金融服务的银行网点,更是一个充满惊喜和趣味的自然知识殿堂。

  作为与成都自然博物馆(成都理工大学博物馆)共建的特色营业网点,该网点突破银行传统视觉形象,内部装饰引入古生物恐龙模型,在功能分区中专门开辟自然资源宣导区,图文并茂介绍生物、生命、矿产以及人与自然、绿色发展等宣传主题。

  高质量发展是新时代的硬道理。如何在推动高质量发展中展现金融机构的更大作为?这是回归国有以来,成都农商银行始终在落实与践行的课题。

  成都农商银行是市属国有持股比例最大的银行,坚持金融的政治性和人民性,全面融入发展大局,既是国有金融企业义不容辞的责任担当,也是自身获取发展力量的内在需要。作为成都市网点最多、覆盖面最广的银行,作为历史长达72年的本地银行,“更懂本地生活”是成都农商银行大零售转型的美好愿景和目标。

  回归国有四年来,该行以服务人民需求为宗旨大刀阔斧推动网点优化布局,持续围绕城镇规划、人口动向进行网点优化布局,以更好适配区域发展和民众新居金融需求。

  目前,该行在全市拥有500多家在营网点,是全市唯一一家覆盖所有乡镇的银行,其中有35个乡镇仅有该行在提供网点服务。与此同时,成都农商银行还积极以金融赋能成渝地区双城经济圈建设,持续加大四川省内成都以外区域的网点布放力度。近四年,该行在广安、宜宾、资阳、凉山、泸州、眉山共新建了11个网点,正在筹建中的还有3个网点。

  截至5月末,成都农商银行服务客户超过1300万人,储蓄存款余额4737亿元,是服务成都本地居民金融需求当仁不让的主力军。亮眼数据的背后是该行在万千气象的成都,立足本地大力推动大零售转型和特色化服务的精耕细作,是综合化、体系化的构建了服务儿童、青年、老年全龄段“多位一体”的零售金融综合服务体系,是联合天府市民云推出微网实格等深度嵌入银政便民服务场景,是打造全方位、多层次的消费金融服务圈。

  近几年,人口老龄化成为社会关注的焦点之一。多年来,成都农商银行凭借暖心服务与老年人建立了深厚的情感,获得了老年客户的深深信任,截至目前,该行服务60岁以上的老年客户381万,管理老年客群资产总规模超过2800亿元。随着全社会老龄化的不断加深,成都农商银行主动担当,积极作为,迅速行动,书写了一篇篇养老金融的亮眼文章。

  2023年重阳节,成都农商银行正式推出四川省首个养老金融品牌——“好享福”。为老年人打造了集“适老服务、享福产品、颐养生态”为一体的养老生态体系。

  近年来,成都农商银行扎实推进养老金融发展,以“好享福”适老金融服务品牌引领,打造了覆盖特色适老服务、银发财富管理、享福颐养生态的“颐养安康”、“颐养乐活”、“颐养享福”、“颐养好学”多位一体养老金融服务体系。已组建561个“享福俱乐部”,共计举办活动4000余场。此外,成都农商银行已首批次筛选了480家商户加入“惠民乐消费 享福进万家”活动,旨在促进银发人群舒心养老、安心养老、乐活养老体验。

  近日,因有一笔定期存款到期了,张阿姨来到了成都农商银行营业网点办理业务。在专业评估了张阿姨的风险承受能力和各种需求后,网点工作人员最终为她推荐了一款为老年客户专门定制的存款产品。

  “这么多年了,我就喜欢在你们银行办业务,你们对老年人特别有耐心,平时还要给我们磨刀、理发陪我们摆龙门阵,和你们相处起来很愉快。”

  据了解,为了更好的服务老年群体,该行还优化了一系列适老化服务改造。营业网点设立“适老服务值日生”,为老年客户提供“陪同式”服务,配备爱心窗口、爱心座椅、老花镜等助老服务设施。针对老年客户“看不清”“找不到”“打字难”“不会点”等问题,量身打造了一系列线上工具,推出“关爱版”手机银行,还为60岁以上老人提供“远程视频协助”功能,运用电子指纹捺印解决老年客户电子签名困难19万笔。

  凭借出色的适老化服务,成都农商银行成为西南地区首批通过“网点适老服务认证”的银行,共36家网点通过适老服务认证,其中29家网点获得适老服务示范网点荣誉,获牌数量位居西南地区金融机构第一位。

  同时,为更好地满足老年群体在养老保障、理财投资等方面的金融需求,成都农商银行打造了涵盖养老储蓄、养老保险、养老理财、养老贵金属等多个维度的“好享福”产品体系,陆续推出了“享福存单”、“享福月月存”、“享福理财”、“享福驿站”等系列金融产品和服务。

  聚焦银发经济、发展养老金融是成都农商银行支持国家战略、支持地方发展的重要责任,也是实现自身高质量发展的必然要求。“作为银行,我们不仅仅是要解决老年客群的资产配置需要,更要为他们提供精神与思想上的服务,这也是养老金融的意义所在。”成都农商银行表示。

  “让城市对青年更友好,让青年在城市更有为”,除养老金融外,成都农商银行还积极贡献金融力量,大力发展青年及儿童金融服务,对接全龄段生态场景,满足宝贝客群、青年客户的全龄段综合金融需求。

  去年10月,成都农商银行携手北京姚基金公益基金会在2023成都马拉松博览会上正式发布“梦想+”综合金融服务品牌,旨在以“金融+公益”的创新模式助力蓉城追梦者。推出梦想存折、主题借记卡、财富管理、信用卡、消费贷、创业贷等一揽子专属产品,支持青年美好生活梦。

  在儿童金融方面,成都农商银行也打造“好宝贝”儿童金融品牌。以儿童视角出发,推出“好宝贝存折”等儿童喜爱的金融产品。同时,以网点为单位建立了亲子俱乐部“宝贝成长营”,形成了具有差异化和影响力的家庭金融服务体系。截至目前,已成立宝贝成长营500个,成员3万多名。

  社区是城市的细胞,是市民安居乐业的家园。作为管理人口超2000万的成都,探索实施党建引领“微网实格”治理,打通超大城市治理“最后一百米”的新路径。成都农商银行率先创新推出金融赋能社区治理新模式,全国首创利用金融力量赋能微网格数字化管理;这也是全国首创将政务服务、微网格服务、金融服务整合。

  如何让社会资源反哺社区治理,如何让便民服务走进社区,让“微网实格”更好服务群众?

  2023年,在充分了解居民需求和社区网格化治理难点基础上,成都农商银行携手天府新区华阳街道、天府市民云开展银政便民服务合作试点落地,联合打造“微网格+金融+城市服务”网格化服务模式,打造“城市微光系统”,通过将微网格员任务机制、社会激励资源、社区治理工作以数字化手段链接整合,持续激发社区治理活力,实现政务服务、微网格服务、金融服务协同增效。

  据了解,截至目前,该项目已在天府新区、武侯区、青羊区共36个社区成功落地实施,并与成华区、高新区、金牛区共28个社区达成合作意向,使用微光系统完成社务治理任务的微网格员已达4601人。

  今年,成都农商银行将进一步加大推广力度,预计年内将全面覆盖成都主城区及龙泉驿、双流、新都、郫都、青白江、温江等13个区县共计130个社区,久久为功推动普惠金融服务走出高楼大厦,走进社区乡村,融入烟火市井。

  “以前社区做垃圾分类、金融反诈知识等宣传引导工作,以及上门帮扶困难人群等事项,工作缺乏有效的抓手,现在有了微光系统,社区将服务居民的事项转变为微光任务,并通过系统发布,让微网格员自发领取任务并完成。”

  华阳街道祥龙社区相关负责人介绍,现如今,居民关心的事情能得到及时解决,微网格员的辛劳也得到了相应的价值体现,社区的治理工作也得到了高效落实,可谓是一举三得。

  与此同时,成都农商银行还在每个社区,配套派驻了金融服务员,定期进社区驻点服务,配合微网格员做好各类普惠金融服务,增进金融消费安全知识,提升老百姓反诈防骗能力,帮助守好“钱袋子”。

  秉持“金融利民、金融便民”的理念,成都农商银行正在打造全方位、多层次的消费金融服务圈,全力满足本地民生的“衣食住行”需求。

  大力支持居民“安居”,满足住房金融需求,该行去年全年共投放270亿元住房按揭,为3.47万户家庭提供住房信贷支撑,增量位列全省第一。

  大力支持居民生活改善,协同政府部门消除瓶装天燃气安全隐患,成都农商银行在全市率先推出“天府瓶改管随意贷”专项贴息产品,解决老旧区域沿街商户等瓶改资金需求,该产品具有0利息、资料简、审批快、线月率先在武侯区投产上线。

  金融助力解决居民驾驶培训难点痛点,为解决全市驾培行业缺乏公共服务平台问题,成都农商银行协同天府市民云、四川省道路运输协会机动车驾驶培训考试分会共同合作打造的阳光可信学车服务平台,针对驾培行业存在的培训费用不透明、合同履约难等问题,引入“驾校培训+资金监管+教学监督”的创新模式,联合推出“蜀驾无忧”驾培平台。

  让数据多跑路,让居民少跑路,将民生服务送到家。成都农商银行今年还率先实现了社保卡申办线上化、自助化,是省内首家上线该功能的区域银行。

  以崇州区域为例,自成都市社保卡项目启动以来,成都农商银行崇州支行已累计开立37.7万张社保卡,取得了社保卡发卡全崇州市第一的好成绩。全崇州60岁以上老人有近一半都持有成都农商银行社保卡。由于开卡量大,该行又与成都人社局深度合作成为官方省内首家开通自有渠道线上申办社保卡功能的银行。让数据多跑路的数字化服务大大节省了客户往返来回奔波。

  该行还积极推进“支付+场景+金融”生态建设。新推出微信小程序“云网点”,搭载多项便民金融服务,包括在线社保缴费、在线住房维修资金交款、零钞/新钞兑换预约、大额取款预约、上门收送款等服务。自“云网点”推出以来,已为近200万用户提供在线金融服务,为客户节约了大量时间和精力。

  自回归国有以来,成都农商银行始终坚持金融的政治性、人民性,支持国家战略、融入地方经济发展大局,围绕科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章,着力构建金融生态圈。在“更用心 更懂你”价值引领下,成都农商银行正在不断向“更懂本地生活的银行”这一目标奋力前进,从金融角度富有特色地表达着成都的万千气象。

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