1.了解自己：先了解自己的收入状况、财务状况、风险承受能力以及对投资收益的收益和流动性需求等。

　　2.了解产品：产品是否具有保本条款（在不保本的情况下，要了解本金可能的损失程度）、产品的投资方向或挂钩标的、产品的流动性安排（即在何种情况下可以提前获得本金和投资收益）、产品的预期收益率、产品面临的其他各种风险等。

　　3.适度匹配：配合银行人员完成风险承受能力测评，按照自身实际情况进行准确的填写，再根据测评结果选择可承受的理财产品。

　　误区一：贪利。提醒老年人提高警惕，越是“高息”，可能是陷阱的几率就越大。收益和风险是并存的，老年人最好不要选择高风险的投资方式，可以优先选择储蓄和国债等固定收益类投资。

　　误区二：担保。老年人不能轻易给别人担保，在“看不准”“摸不透”的情况下，明哲保身是老年人安全的理财方式。

　　误区三：跟风。老年人理财时应该有自己的主见，开拓更多信息渠道，必要的时候可以咨询子女或者是熟悉的专业人士，不要仅凭销售人员以及其他老年人的意见进行购买。

　　误区四：集中。老年人的收入水平较低，应对风险的能力比较差，应当进行多元化的投资，不要“把所有的鸡蛋都放在一个 篮子里”。