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《2022中国个人投资者投资行为分析报告》发布:理性稳健成底色

2024-07-09
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  为更全面地了解我国个人投资者投资情况,探寻其投资过程中的困境与需求,找到未来投资者金融素养提升方向,2023年8月15日,亿学学堂联合中央财经大学中国财富管理研究中心,发布了《2022中国个人投资者投资行为分析报告》(以下简称《报告》)。

  此份《报告》通过问卷和访谈形式,对3000余位个人投资者从性别、年龄、城市、年收入等方面进行了调研,梳理其在2022年的投资意识、投资策略、投资收益、投资预期和信息获取方式,并归纳出五类典型投资人群画像,为金融及相关领域针对个人投资者开展工作提供参考。

  《报告》发现,在经历了2022年投资市场的激荡起伏后,超半数受访者对未来1-2年的投资市场仍持乐观态度,但在行动上将更为谨慎。2022年的金融市场中,超半数投资者的投资风格为稳健型,对明星基金经理、历史高收益基金追捧热情明显回落。在稳健谨慎的投资理念影响下,银行理财、股票、储蓄型商业保险成为2022年个人投资者金融资产配置占比前三的投资工具,群体投资行为趋向低风险、求保障,储蓄型商业保险也因其资金安全性及长期稳定性脱颖而出,备受青睐。此外,部分个人投资者在2022年通过投资黄金进行避险,也获得了正向收益,而持有公募基金的个人投资者亏损相对严重。

  《报告》显示,部分受访者认为系统性投资理财知识的缺乏和激进的心态,是导致亏损的主要原因;部分受访者随着投龄增长对系统的投资理财知识更为重视。从长期来看,知识改变“投运”已为越来越多投资者所接受,金融素养提升的必要性日益凸显。

  在谈及个人投资者的困境时,中央财经大学保险学院、中国精算研究院院长周桦指出:个人投资者信息获取不足、专业知识受限,及风险意识较弱等因素都会导致其投资收益不稳定,尤其在全面注册制环境下,投资市场对个人投资者的综合能力要求明显提高。因此帮助居民提升金融素养,以成熟、理性的态度和行动参与到金融活动中变得至关重要。

  中央财经大学中国财富管理研究中心主任陶存文教授提到:个人投资收益稳定增长,既有助于提升人民群众获得感、幸福感、安全感,也意味着居民的高额储蓄得以逐步释放、进而转向消费和投资领域,这也是中国经济不断增长和高质量发展的必要条件。希望以此报告为起点,在未来持续通过对个人投资者投资行为进行分析,促进个人投资者理财市场完善发展,为提升中国居民财富健康和投资者教育的高质量发展作出努力。

  从专业的在线金融知识分享平台角度出发,亿学学堂创始人兼CEO李放表示:亿学学堂将持续与中央财经大学中国财富管理研究中心携手,对中国个人投资者进行持续且深入的研究,探寻个人投资者在投资过程中的困境与需求。亿学学堂将不断地通过人工智能技术和深入的行业洞察,结合用户需求,提供高效、精准、个性化的学习体验与服务,为提升国民金融素养、助力居民创造美好生活贡献一己之力。

  透过《报告》不难看出,国民金融素养的形成与改善仍旧走在探索的路上,需要群策群力。如何稳健地穿越充满不确定性的经济周期?如何逐步提升自身的金融素养?如何正确地运用金融知识在投资市场中取得收益?这些问题不仅仅是留给个人投资者的,更是留给监管部门、金融服务机构、教育机构等相关方面的。积跬步,方能至千里,行过充满不确定性的2022年金融市场,投资者与行业上下愈发期待更多积极因素助力重塑市场新秩序,加速居民财富结构的优化与升级。

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